NO.1
“出口，在不在？”
1996 年，比尔盖茨说“是，银行不是”。 他说，建行的服务是必须的，农行的服务是不需要的。
1999年，我在给广州一家大银行的演讲中说了这句话。 那时，第一个互联网泡沫刚刚闪现，农行部门胆战心惊，争先恐后地推出了今天看起来极其渺小的互联网交通银行。
2008年，马云在一次发布会上说：“建行不改，我们就改建行”。 虽然他说希望解决中小企业融资难的问题，但这句话后来却被广泛引用，再次成为建行的自我畏惧。 又怕是被时代抛弃的象征。 随后，阿里巴巴的现象级作品是余额宝和联通支付。 蚂蚁金服和工商银行在解决小微企业融资难方面确实取得了一些成绩，而且还在努力。
2018年，在“BANK4.0”、“.”中再次提出了这一观点。 他说，金融服务无处不在，但不在工行网点。 此言再次引起轩然大波。
而从以上信息可以佐证的结论是，银行业的恐慌其实是以六年为周期的，每六年一个大恐，中间有几个小恐。
20多年来，互联网时代、WTO、客户分流、电子渠道替代率、金融荒、互联网金融、金融科技、大外资银行裁员、场景、MAU、开放建行和新冠疫情……中国的工行网点在恐惧中辗转反侧，不断变化，综合柜员系统，网点改革，集约化经营，旗舰店，智慧网点，社区网点，轻型网点，智慧网点，5G网点，异地建行，无接触业务，恐惧的历史关于分支机构的市场基本可以同时代表中国建筑行业的恐惧史。
然而，建行在中国的网点数量是否减少了？
以上是根据银保监会网站数据和银行业商会披露的信息分析得出的。
另外，据金融机构牌照分析，2020年5个多月以来，全省网点数量下降200余家。但在判断未来时，需要看大趋势——至少在2010年的最后六年，中国银行业的网点数量在逐渐减少，2016年后下降趋势转为水平线。纵观中国网点数量的上下演变，这种趋势，离所谓网点的消失还很远。
增加？ 还稳定吗？ 很难判断。 至少笔者的部分资深零售和建行同学还在琢磨如何细化网点流程，拆分团队，多开几家网点。
那么，我们为什么不看看外国网点的消失呢？
我们先来看看山姆的家，我们会根据美联储的数据做一个分析。我们先来看看山姆的房子
那么2012年之后的增长趋势是略低于平稳趋势，2019年有明显的下滑，但是后期基本是震荡的。
让我们再看看欧洲共同体。 我们根据EBF亚洲交通银行联盟的数据来分析一下。
最后，增长趋势清晰，相当明显。
那我们再看看这张图，各国交通银行网点服务成人的平均人数。
工行在美国和英国的网点密度快赶上中国的便利店了，人工成本越来越高。 不能取消它的分支吗？ 即使在工行网点密度比他们低一倍的美国非物理网点是什么意思，单个网点服务的成年人数量也超过中国的一半。 因此，欧共体退出网点是一个极其自然的结果。
从这个对比可以看出，日本网点服务的人数大约是中国的65%。 考虑到中国消费服务业的数字化程度更高，中国目前的服务密度可能开始接近日本。
中国的奥特莱斯可能不再下降，但远未进入增长趋势。
简单粗暴地说，未来网点的数量将由未来总人口、对网点（金融）服务的需求、达到经济均衡点的网点所服务的人数、网点的开放程度等因素决定。社会数字化。
说得直白点，再多的动荡和恐惧，再多的爱恨，再多的爱恨，出口都在那里，明天一早就会在那里。
就像新零售，你吹上天，也代替不了牛奶锅贴和专业披萨。
NO.2
1936年的河西，2006年的河东
“为什么要设网点？”
十七年前，工行网点改革从教外婆家使用ATM开始。 随着电子渠道的使用率的提高，前面会有人手来保证优质的服务，更有营销能力来收获80:20的奇效。
那时，东西南北四城的“君子”都三十多岁，像现在这样头脑清醒，收入呈上升趋势，乐于接受新鲜事物。
这几年，如果农行的客户结构多以中老年居多，会觉得有些尴尬。
教用ATM，教用建行，教用预填表，教用超级柜员机，教用手机建行，教加陌陌，教下载小程序，教教...金六年的金融机就是这样教的，很多客户也学会了各种技能，所以他们不常来网点，所以明天要教怎么去网点扫健康码。
这一年，不知不觉，中老年客户突然成为重点目标客户（有兴趣的可以看看兴业建设银行的中期报告，看看光大建设银行作为热心建行如何打造完善的养老服务生态系统）。 前天说“家里有奶奶真好”，明天说“有奶奶真好”。
那些年，建行直销、移动先行、开建行、自建场景、合作场景……大家都很累很折腾。 当客户存理财资金而不是结算资金时，送米、送汽油、聊聊天，依然是久经考验的必杀技。 资金成本其实更低，但建行始终是存款第一，客户第一。
这一年，东西南北四城的“大人物”知天命，功成身退。 由于他们清晰的思维、温柔和对家人的爱，他们继续受到广泛钦佩。
建行不仅要成为一家金融科技银行，工商银行也要成为一家有温度的建行。
NO.3
“网点还在”
实际上，网络应该在哪里：
√ 身份证明
√商务面试
√复杂业务咨询（销售）
√现金业务
√国际业务
√各种需要复印证件的业务
√ 不喜欢在家做生意
各种不明所以的，还是要到网点去。 公司业务中的很多事情太过复杂，必须要到网点来看一看。 再说了，互联网金融危险到你看不见。 ,玩击鼓传花游戏的互联网金融，请勿占座)。 房产经纪完全可以发生在用户场景中，可以将线下和线上完美结合，而且还拥有超过20万家网点。
奥特莱斯的存在本身就是品牌建设、商誉保护和客户聚集的需要。
更何况，外出推送扫码ETC、整村授信、网格营销、摆弄商业街场景的客户总监，还需要一个喝水喝水的地方，开早会、年会，而周会上会有直播、培训和写报告，周边的工作者也需要一个避风港。 小区的女儿早点回去哪里可以做作业？ 阿姨们要去哪里下围棋？ 隔门大姐，女儿不在家，哪里谈起山来？
几年前，我路过芝加哥州一个偏远贫困的小镇。 一群奶奶静静地坐在星巴克里。 有的喝了点可乐，有的什么都没点，然后你们在中午前默默消散。 我可以想象他们小时候的样子，他们在那里长大、谈恋爱、工作、生活、变老。 对他们来说，汉堡王是一种常温。
出风口也是一种体温。
不过建行再暖心，比如肯德基披萨的馅料，点菜的刀法，也需要为你改变。 重业化、社区化、智能化、旗舰店、百货金融商场、店长、班组长、大零售、大商业，农行不断的恐惧和折腾，只为更安稳的生存下去。
这里的关键是，如何让顾客时不时地光临门店？ 客户与网点之间是什么关系？ 简而言之，我已经两年没有看到钱包里有现金了。 简而言之，我的客户总监经常只是告诉我在陌陌购买哪些金融产品。 有时我听有时我不听，这取决于我当时的智慧。
顾客为什么来，我为什么要在奥特莱斯？
所以我们想先听听趋势。
NO.4
“超越温度的趋势”
经济总量达到一定水平后，随着脱贫攻坚、民生普惠的推进，随着政府和人民对健康、安全、医疗、教育的更多关注，中国社会将变得更加温暖、更加美好。更有质量的社会。 这也是经济发展和商业开放的基本套路，是最基本的趋势。
除了湿度，我们还可以看看其他与网点和渠道相关的驱动因素：
1.客户需求的演变
随着社会数字化程度不断提高，顾客到店率不断提高，现金业务需求快速增长，存单业务接近尾声，客户对金融服务的需求不断增加，以及化工渠道和化工网点的需求也在不断变化。 机床的整体功能、具体设备、设备设施的功能，甚至结构都需要不断调整。 这些变化本身就代表了金融机构面临的巨大成本挑战。
从工行提供的场外交易服务来看，初期几百笔交易就够了； 但现在，建行部分场外交易包括近2000笔对客交易和内部交易，交易代理流程比以往更加复杂。 而且，频率也增加了很多。 “养兵千日，用兵一时”的模式，在柜台运力调度、人员培养等方面也对建行提出了挑战。
2. 治理、安全和隐私
随着社会经济和金融活动日益复杂，鉴于互联网金融的教训，金融市场和业务监管日趋严格，持牌金融机构的地位越来越重要。 责任告知、资信评估、大额交易等，对现场代理的要求更高。
从技术层面来看，黑客和诈骗团伙的实力也在快速发展。 在互联网上伪造表情活检并合成特定人的“真实”声音没有技术障碍。 太简单。 因此，可信网络、可信场所、可信设备也成为社会新的刚需。 交行化工网点由此强化了刚性需求的地位。
3.渠道碎片化
这些年，以联通优先为主导和代表的渠道碎片化成为建行新的机遇和挑战。 根据我们的清单，交通银行接触和服务客户的渠道已经超过30个。
这种碎片化的渠道给银行带来了巨大的铺设、维护、营销和管理成本，但又不得不这样做。 同时，这种碎片化的联系也给交通银行确保为客户提供协调的服务水平和服务连续性带来了很大困难。
4. IT结构和成本变化
五、社会合作形式的变化
深度数字化转型的核心是大数据驱动和AI能力基础设施，其基础是云计算。 要实现这样的转变，需要社会生产方式发生一些根本性的变化。
举个反例，在联通交通银行的项目实施会上，某区域交通银行的技术负责人开玩笑地问负责人脸识别的厂商，我们山东的客户和广东的客户长得不一样吗？ 还花那么多时间训练人脸识别算法？
这位高管准确地指出了深度数字化转型时代社会生产和协作模式面临的挑战，无论是人脸识别，北京话、广东话或广东梅州话等各种方言的识别，还是聊天机器人的对话能力升级，甚至金融专业的检测鉴定，都需要基于大量数据进行训练，完全采用私有云的封闭增长方式。 成本很大，效果也很大。 长期难以支撑社会所需的人工智能能力增长，难以满足人民群众的需求。 美好生活的希望。
两千二百多年前，由于抵御自然洪水、调节和充饥、修建小型水利工程的需要，中国开始形成一个统一的中央帝国。
明天，生活水平的提高和社会生产力增长所需的深度数字化转型，需要在确保数据安全和数据安全的基础上，通过公有云、混合云、平台化、开放互联的模式实现数据和能力的实现。相关实体的隐私和权利。 共享，这需要更紧密的新形式社会合作。
NO.5
“未来几年你能看到的奥特莱斯”
“更聪明的网点”
基于以上趋势和基础，从技术能力来看，工行网点已经能够显得更加智能。 客户到店无需刷卡，无需问魂。 中国农业银行是否知道你是谁，你来自哪里，你是高危还是中危，是绿码还是红码。
更重要的是，分支会知道你想要什么，你以后要做什么。 您可以使用任何设备或找到任何出纳员来帮助您继续中断的业务。 你的客户经理不会再问你一些搞笑的问题，工行也不会再要求你在你按不准的自助机玻璃按键上，颤抖着逐字逐句地输入一些反复要求的信息。
当法规和监管要求得到满足时，简单的事情就会变得更容易。
网点会知道你开心不开心，不再需要你按满意不满意，也不再发链接让你边开车边填表给你50分。 大屏幕会知道你是否对显示的内容感兴趣，并以温和而不是死缠烂打的方式为你提供一些参考信息。
你的客户总监不会再给你一些不合适的金融产品，也不会再遗漏一些重要的信息来通知你。 你很难买到某家建行的金融产品，但不是这家建行销售的产品（行话是“”）。 顺便说一下，在不需要私藏私房钱的情况下，还是要经常翻看综合财富表的。
事实上，所有这些都将按照有关个人信息保护和数据安全的法律法规进行设计和执行。
“像手机一样简单”
疫情期间，笔者与建行一位大零售高管聊天时，开玩笑说，工行部分网点已经变成了电器大卖场，各种红色电器琳琅满目。 .
（图源网络）
一些有理想有品位的建行，有一些有品位有理想的设备厂商，已经开始着眼于解决这个审美问题。
（图源网络）
一部手机的外观越来越简单，但性能却越来越强，功能也越来越多。 App的选择范围越来越大，生态越来越丰富。
这也是为什么一部智能手机要七八千元，逐年小幅下降，而一台巨无霸电视只要两三千元，而且逐年上涨的原因。
未来的工行网点就像一部智能手机，不再有那么大的面积和那么多的设备，承载的功能也越来越多。 连接的前端和连接的生态越来越多。 在重载的同时，评价效率也越来越高。
按照这种设计逻辑非物理网点是什么意思，网点的设备也将趋于简单，显示、输入、通讯、语音、视频和输出，不再重复建设、重复安装，多功能、一机多用。
“共享站点”
在中信建设银行提出的无界开放建设银行理念中，不再是一个单纯的技术平台，而更像是一个连接金融与各行各业形成开放、共享、共赢的“连接器”生态锁。
在各家建行指出的开放建行中，我们看到建行通过各种技术接口和业务组织与合作场景/合作平台的对接，外部赋能场景和平台的构建，以及自场景和自流量的构建。策略。
建行网点原本是农行最重要、最有价值的自场景和自流量来源之一。
随着开放建行理念的演进，网点作为化工设施、线下流量汇聚点、周边发射点、可信数学场所，为网点功能向社会开放、共享、复用提供了可能，如为银行提供的劳务港务和政务代办，以及网上婚介机构身份认证、社区功能集聚、小微普惠农业、农农（不含冷藏）展示投票等公共功能提供了广阔的空间，也可以与通信、能源、旅游、中介、电商线下门店等业务网点形成交叉开放。
“三维点”
2020年代，新一代地摊经济也得到了联通导航、二维码扫码支付、直播带货等数字化手段的支持。
网点改革和智慧网点建设十余年来，网点在智能化的同时，数字化程度进一步提升，线下业务与线上业务深度融合。 拓展工作室、视频直播、O2O权益生活圈等模式。
这种线上线下相结合的举措，扩大了工行网点的服务直径、服务时长和流量汇聚能力，提升了客户体验的同时，也减轻了一线员工日益繁重的工作负担。
而十多年前，一些有远见的建行就已经意识到，各分行并行推进营销改革并不能从根本上改变建行服务能力和营销效率不足的问题。 来的越来越少！ 集约化运营集约化、集约化营销集约化服务的同时，在增加成本的同时，也能从整体上提高产出效率。
鉴于这样的理解和潜移默化的实践，鉴于碎片化线上渠道集约化运营的需要，鉴于人工智能服务之外还需要为人们提供有温度的服务，鉴于实时营销的要求场景触发和风控，继集中运营、集中授权等集约化处理之外，异地建行中心、网络运营中心的集约化运营模式逐渐普及，从根本上改变了建设、支撑和网络的运行模式，例如：
而这一切，都需要寻求建行整体智能化中后台的支持。 目前，部分建行直接将智慧建行定义为更前端的范畴，即通过数据驱动和人工流程，提升建行整体营销和风险管理水平。 控制和操作的手动和智能化水平。
有了“中国台湾”的概念，这是一个非常复杂和折腾的领域，也是未来六年恐惧的开始。
网点，就会有，就像建行行业的恐惧一样。
以上就是我们所见所闻的关于建行网点的一些动向和轶事。 我想和你分享。 欢迎评论和更正。
结尾
招商银行突破重围，打造智慧非金融场景生态
流量红利消失，农行公众号可以乘风破浪
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